¿Qué perfiles pueden acceder realmente a las mejores hipotecas?
En cuestiones de compra de vivienda, cada día miles de usuarios se lanzan a la búsqueda de las mejores hipotecas, atraídos por los llamativos tipos de interés que anuncian las entidades financieras. Pero la letra pequeña es decisiva: no todos los perfiles pueden acceder a esas “ofertas gancho” que vemos en la publicidad bancaria. La mayoría de solicitantes desconocen cuáles son sus probabilidades reales de éxito y qué requisitos valoran en profundidad los bancos cuando llega el momento de conceder financiación.
Como consecuencia, operaciones inmobiliarias que se caen a última hora, compradores frustrados y pérdida de tiempo y dinero para todos los implicados: consumidores, agentes inmobiliarios y entidades financieras.
Para arrojar luz sobre este proceso, la fintech Wypo, especializada en intermediación hipotecaria digital, ha elaborado una guía práctica que permite a los futuros compradores entender su posición en el mercado, cómo mejorar su perfil y qué errores deben evitar para lograr condiciones competitivas.
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Las mejores hipotecas: ¿quién puede conseguir el producto “estrella”?
Los expertos de Wypo explican que los tipos más bajos del mercado están reservados a solicitantes con ingresos superiores a 4.000 euros mensuales y que buscan financiar viviendas por importes en torno a los 350.000 euros. Es el perfil que más fácilmente encaja en los criterios de riesgo de los bancos: cliente solvente y operación de alto valor.
Sin embargo, aclaran que no es un club exclusivo. Un amplio porcentaje de compradores responde a perfiles más moderados —por ejemplo, ingresos en torno a los 2.000 euros mensuales y operaciones de 200.000 euros al 80% de financiación— y también pueden acceder a las mejores hipotecas, siempre que se presenten correctamente y que cumplan con los requisitos de solvencia.
“La clave está en jugar bien las cartas antes de solicitar y conocer las reglas del juego”, subrayan desde Wypo.
Los errores más frecuentes de los compradores
Muchos solicitantes se enfrentan a problemas que podrían haberse evitado con información adecuada. Wypo identifica cuatro fallos comunes:
Guiarse solo por los tipos anunciados Los intereses promocionales suelen depender de contratar productos adicionales (seguros, tarjetas, domiciliaciones…), ingresos mínimos y otras condiciones.
Ignorar las plataformas digitales especializadas Las fintech como Wypo permiten acceder simultáneamente a muchas entidades, optimizar el perfil y comparar ofertas sin coste adicional. Con ellas se puede buscar más fácilmente las mejores hipotecas disponibles en el mercado.
Acudir solo a un banco Cada entidad valora el riesgo de manera distinta: lo que un banco rechaza, otro lo puede aprobar. Además, empezar por el canal tradicional puede cerrar puertas en el canal digital.
No saber presentar bien el perfil financiero Una documentación incompleta o mal organizada puede provocar denegaciones aunque los números encajen.
¿Qué valoran realmente los bancos?
Cinco criterios marcan la diferencia entre conseguir financiación competitiva o una hipoteca denegada:
Ingresos demostrables y estables Las entidades buscan solvencia sostenida en el tiempo para conceder las mejores hipotecas. En autónomos, se analiza toda la trayectoria fiscal, no un solo buen momento.
Ratio de endeudamiento saludable La cuota hipotecaria no debe superar el 30-35% de los ingresos netos. Las deudas activas (coche, tarjetas…) restan capacidad.
Estabilidad laboral Los contratos indefinidos o antigüedad en la empresa facilitan la aprobación. En autónomos, la regularidad es clave.
Historial crediticio positivo Impagos, descubiertos y muchas solicitudes de crédito recientes son señales de alerta. En cambio, haber financiado correctamente en el pasado suma puntos.
Aportación inicial suficiente Por norma, los bancos financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. El comprador debe aportar el 20% restante + gastos (10-12%). Aunque, puntualizan desde Wypo, algunas entidades pueden superar ese límite si la operación está bien planteada.
Cómo mejorar tu perfil antes de pedir una hipoteca
Quienes estén pensando en comprar vivienda pueden reforzar su posición siguiendo estos consejos:
✅ Autónomos: documentar bien la actividad Mantener cuentas claras y apoyo de asesoría profesional.
✅ Eliminar deudas pequeñas antes de solicitar Cancelar un préstamo pequeño puede mejorar mucho el ratio.
✅ Evitar movimientos financieros bruscos No cambiar de banco, no pedir nuevos créditos y evitar descubiertos.
✅ Justificar correctamente ayudas familiares Debe ser trazable y documentado para evitar suspicacias.
