5 consejos expertos para contratar un plan de pensiones
Muchos tienen dudas sobre qué pasará con el futuro y su jubilación. ¿Se podrá cobrar una pensión tal y como se hace hoy? ¿Será sostenible el sistema actual? Esta incertidumbre hace que un gran número de personas se estén planteando contratar un plan de pensiones para asegurarse cierta tranquilidad.
Además de lo que se observa a nivel demográfica, con un alto nivel de envejecimiento de la población, el momento económico no es precisamente clarificador, ya que la incertidumbre reina desde muchas variables. Pensar en el futuro ya no es solo una cuestión de previsión, sino de seguridad y bienestar.
Consciente de esta realidad, Caja Ingenieros, entidad cooperativa que ofrece servicios financieros y aseguradores, ha ofrecido 5 claves para guiar a los usuarios a contratar un plan de pensiones que se adecúe a sus necesidades. Su mensaje es claro: planificar el ahorro es una inversión en tranquilidad.
Tabla de Contenidos
5 claves a la hora de contratar un plan de pensiones
Planes de pensiones según el riesgo
La primera es analizar el propio perfil de riesgo. No todos los inversores son iguales, y las estrategias deben adaptarse al horizonte temporal y la tolerancia al riesgo. “Ahorrar a 30 años vista no es lo mismo que hacerlo a cinco”, subrayan desde la entidad. Los planes con mayor exposición a renta variable pueden ofrecer más rentabilidad a largo plazo, mientras que en horizontes más cortos conviene optar por estrategias conservadoras que protejan el capital.
Distinguir los tipos del plan
El segundo paso consiste en diferenciar bien los tipos de plan disponibles. Existen alternativas diseñadas para distintos perfiles de edad y objetivos, por lo que comparar las estrategias de inversión, la composición de la cartera y las comisiones es esencial. Para ello, Caja Ingenieros insiste en la importancia del asesoramiento profesional y el acompañamiento personalizado, dos factores diferenciales en su modelo de banca cooperativa.
Saber qué sucede cuando se recupera la inversión
Una de las características de los planes de pensiones es que la inversión no puede recuperarse libremente antes de la jubilación, salvo en casos excepcionales —como la invalidez o enfermedad grave—. Por eso, comprender bien las condiciones y plazos resulta fundamental antes de contratar.
Revisiones periódicas
Del mismo modo, la entidad recuerda que un plan de pensiones no debe ser un producto “dejar y olvidar”. Es recomendable revisar periódicamente su evolución, ajustar las aportaciones y modificar el nivel de riesgo a medida que cambian las circunstancias personales o el contexto económico.
Pensar a largo plazo
El ahorro para la jubilación debe concebirse como una carrera de fondo: requiere constancia, flexibilidad y una visión a largo plazo. La revisión periódica permite maximizar el ahorro acumulado y mantener la estrategia alineada con los objetivos vitales de cada persona.
El primer plan de pensiones de Caja de Ingenieros cumple 30 años
Este año, Caja Ingenieros conmemora un hito significativo: en noviembre de 2025 se cumplen 30 años desde la creación de su primer plan de pensiones, hoy conocido como CE Global Sustainability ISR, PP.
El plan nació en 1995 bajo el nombre “Plan de Pensiones de los Ingenieros”, dirigido a un colectivo que representaba los valores de previsión, rigor y compromiso con el futuro. En mayo de 2006 adoptó la denominación CI Financiero, PP, y desde abril de 2013 mantiene su nombre actual, reflejando su vocación de sostenibilidad e inversión socialmente responsable (ISR).
Actualmente, gestiona 58 millones de euros de más de 3.000 socios y socias, una cifra que simboliza la confianza de los partícipes y el recorrido de tres décadas en las que la entidad ha sabido combinar rentabilidad, prudencia y valores éticos.
Este plan marcó un punto de inflexión en la historia de Caja Ingenieros: fue el primero con criterios ASG (ambientales, sociales y de gobernanza), y uno de los pioneros en España en incorporar la sostenibilidad a un plan de pensiones individual. Una decisión adelantada a su tiempo que consolidó el papel de la entidad como referente en inversión responsable.
“La jubilación es uno de los momentos más importantes de la vida de nuestros socios y socias, y sabemos que escoger un plan adecuado es fundamental”, explica Antoni Fernández, director general de Caja Ingenieros Vida y Pensiones. “Nuestro compromiso es ofrecer una amplia gama de planes que permitan construir un futuro más sostenible sin renunciar a la rentabilidad”.
Sostenibilidad y rentabilidad, un binomio posible
En los últimos años, el mercado financiero ha vivido una transformación profunda hacia inversiones más sostenibles y éticas, impulsadas tanto por la regulación europea como por la creciente conciencia social.
Caja Ingenieros fue pionera en incorporar criterios ambientales, sociales y de buen gobierno (ASG) en sus planes de pensiones, anticipándose a las tendencias actuales. Para la entidad, invertir con propósito no implica renunciar a la rentabilidad, sino alinear el crecimiento económico con el bienestar social y medioambiental.
“Los factores sostenibles deben ser un elemento central en las decisiones de inversión”, explican desde la gestora. “Permiten al ahorrador alinear sus valores con su ahorro, contribuyendo al mismo tiempo a financiar empresas comprometidas con la transición energética, la igualdad de oportunidades y la innovación responsable”. En este sentido, los planes de Caja Ingenieros no solo buscan optimizar resultados financieros, sino también generar un impacto positivo en la sociedad, consolidando un modelo de banca cooperativa que entiende la rentabilidad de forma integral.
